Ericsson redefine la infraestructura financiera en la era del 5G

Ericsson está cambiando la forma en que funciona la industria financiera. En un momento en el que la velocidad, la seguridad y la interoperabilidad son esenciales, la compañía propone una infraestructura que permite a bancos, fintechs y operadores móviles avanzar hacia servicios más rápidos y confiables.

En esta entrevista, Pavan Bachwal, Head de Ericsson Mobile Financial Services (MFS) para America Digital TV News, explicó cómo el 5G, las APIs abiertas y la tecnología cloud-native están definiendo el futuro de los pagos, el crédito y la digitalización del dinero. Además, compartió la visión global que la empresa tiene para 2030.

1. El mercado de plataformas de servicios financieros móviles está saturado con ofertas tanto de fintechs como de grandes proveedores de tecnología. Más allá de la escalabilidad y la seguridad, ¿cuál es la propuesta de valor disruptiva de Ericsson MFS que obliga a un banco o a un MNO global a migrar o elegir su plataforma por encima de competidores cloud-native?

• Ericsson MFS ofrece un conjunto amplio y diverso de capacidades que incluyen servicios de billetera, pagos, ahorros, préstamos, remesas, tarjetas, APIs abiertas y portales para desarrolladores, lo que permite a bancos y MNOs atender a múltiples verticales, como el sector de consumo, PYMES, grandes empresas y el sector público, desde una única plataforma unificada.
• Los clientes se benefician de una plataforma que evoluciona con ellos. Ericsson MFS admite la rápida escalabilidad de las transacciones digitales, así como la adición de nuevos casos de uso y servicios con el tiempo, como programas de fidelización, seguros o pagos a trabajadores de la gig-economy (economía de los pequeños encargos).
• Actuamos como un socio estratégico, combinando la fiabilidad de las telecomunicaciones, la experiencia regulatoria y la interoperabilidad a escala global para ayudar a los clientes a crecer y construir sus ecosistemas digitales con confianza.
• La plataforma puede superponerse a los sistemas existentes para expandir capacidades o reemplazar completamente la infraestructura heredada (legacy), lo que proporciona flexibilidad a medida que las empresas se transforman.
• Esta combinación de amplitud, escalabilidad y adaptabilidad permite la creación de valor a largo plazo, no solo una eficiencia de implementación a corto plazo.

2. Ante la convergencia de las telecomunicaciones, las fintech y la nube. ¿Cuál es la principal barrera cultural o tecnológica que observa en sus clientes (telcos o bancos) al intentar integrar estos mundos, y cómo están estructurados los servicios profesionales de Ericsson para mitigar específicamente ese riesgo de integración?

• Ericsson MFS se ha esforzado por proporcionar un ecosistema de API Abiertas donde, sin importar el tipo de instrumento, el caso de uso de servicios financieros y el segmento de usuarios, todos puedan ser atendidos a través de la misma capa tecnológica.
• Al trabajar para ofrecer una tecnología cloud-native que puede ayudar a generar nuevas fuentes de ingresos para nuestros clientes, y al mismo tiempo reducir el costo por transacción y las complejidades en el ecosistema arquitectónico, Ericsson MFS está ayudando a mitigar los riesgos de los esfuerzos de integración complejos.
• A través de una gestión sólida del ciclo de vida de nuestro Software, combinada con nuestro Modelo de Fiabilidad de Seguridad (Security Reliability Model), Ericsson está habilitando el avance en la convergencia de las telecomunicaciones, las fintech y la nube.

3. Los MNOs buscan diversificar sus ingresos ante la desaceleración de los servicios de conectividad tradicionales. ¿Puede describir un caso de estudio reciente en el que Ericsson MFS permitió a un MNO generar una nueva e importante fuente de ingresos B2B (no solo P2P) con una indicación clara del ROI y el tiempo de comercialización (time-to-market)? ¿Ha trabajado con alguna empresa en Latam de la que pueda hablar sobre la implementación y el crecimiento?

• Ericsson MFS impulsa uno de los ecosistemas financieros móviles de grupos CSP más grandes del mundo. Nuestros clientes ofrecen hoy billeteras a consumidores, agentes, proveedores de servicios públicos (utilities) y comercios, impulsando un fuerte crecimiento en los pagos a comercios y los servicios empresariales.
• Ericsson MFS ha ayudado a otro cliente CSP a lanzar una billetera digital segura y escalable que admite remesas, pagos a comercios y servicios públicos. La flexibilidad de la plataforma permite una rápida introducción de nuevas funcionalidades y asociaciones, posicionando a nuestro cliente como un actor clave de servicios financieros digitales en el país.
• Además, Ericsson MFS ha apoyado a un Banco Digital a modernizar su infraestructura digital utilizando una plataforma MFS cloud-native. Esta actualización fortaleció la capacidad del banco digital para escalar productos bancarios digitales innovadores, ayudándolo a convertirse en el primer banco totalmente digital del país.
• Actualmente, estamos en discusiones activas en toda Latam para ver cómo, a través de nuestra tecnología, podemos apoyar a los CSPs y Empresas a impulsar nuevas fuentes de ingresos y abordar el tema crítico de las optimizaciones en el costo por transacción.

4. La estrategia de API abiertas fomenta la innovación, pero también introduce desafíos relacionados con la seguridad, la latencia y la gestión de costos para los socios. ¿Cómo aborda Ericsson MFS el Costo Total de Propiedad (TCO) y la gestión del riesgo de seguridad para sus clientes que dependen de un vasto ecosistema de APIs de terceros?

• La seguridad está integrada desde el primer plano de Ericsson MFS, en lugar de ser tratada como una idea tardía. El diseño incorpora fuertes controles de autenticación, autorización y políticas en cada capa.
• El sandbox testing (pruebas en entornos aislados) y la incorporación monitoreada de socios de terceros ayudan a reducir el riesgo de integración y la latencia antes de la implementación en vivo.
• La monitorización y el análisis continuos detectan anomalías o problemas de rendimiento de manera temprana, manteniendo la fiabilidad, minimizando el tiempo de inactividad y gestionando los costos de manera efectiva en grandes ecosistemas de socios.

5. La regulación sectorial todavía presenta resistencia a la nube pública en algunas jurisdicciones. ¿Cómo gestiona Ericsson MFS los puntos débiles de la soberanía de datos y el cumplimiento normativo en mercados clave?

• Ericsson MFS ofrece flexibilidad de implementación en entornos de nube pública, privada, híbrida o on-premises (en las instalaciones del cliente), para que los clientes puedan alinearse con los requisitos regulatorios locales y de soberanía de datos.
• La plataforma admite la residencia de datos con delimitación geográfica (geo-fenced data residency), asegurando que los datos sensibles de clientes y transacciones permanezcan dentro de los límites nacionales o regionales requeridos.
• Los módulos de cumplimiento precertificados y las plantillas regulatorias alineadas con AML/CFT, ISO 20022, GDPR y las regulaciones del banco central local simplifican el proceso de aprobación y aceleran el go-live (puesta en marcha).

6. Ahora, además de la regulación del mercado, también existen las necesidades de personalización del usuario. ¿Cómo logra Ericsson MFS un equilibrio rentable entre la estandarización global de su plataforma y la personalización profunda y eficiente que exigen los mercados en cada país donde opera?

• La plataforma mantiene un núcleo global estandarizado para el procesamiento de transacciones, APIs, análisis y seguridad, al mismo tiempo que permite una amplia configuración local para abordar las necesidades específicas del mercado.
• Nuestros equipos trabajan en estrecha colaboración con socios y expertos del mercado local para comprender el comportamiento del cliente, los matices regulatorios y las preferencias culturales, garantizando experiencias de usuario y servicios relevantes.
• La localización se logra a través de la configuración en lugar de un nuevo desarrollo, lo que permite a cada cliente adaptarse a su mercado sin aumentar los costos de mantenimiento ni complicar las actualizaciones.
• Los análisis integrados permiten a los proveedores personalizar ofertas como micropréstamos, ahorros o productos de seguros basados en insights de comportamiento, mientras se mantiene la eficiencia operativa.

7. Mirando hacia el futuro, con la posible llegada de las CBDC (Monedas Digitales de Banco Central) y la tokenización de activos, ¿qué pasos concretos está dando Ericsson MFS hoy para asegurar que su plataforma sea «a prueba de futuro» y adaptable al cambio fundamental en la naturaleza del dinero y las transacciones?

• La evolución hacia Stablecoins (monedas estables), activos digitales y contratos inteligentes ya forma parte del producto y la hoja de ruta de Ericsson MFS.
• La arquitectura de la plataforma admite la integración con infraestructuras emergentes de Stablecoin y activos tokenizados, permitiendo a los clientes adaptarse sin problemas a nuevas formas de moneda digital.
• Los componentes modulares permiten la adición de nuevos servicios de activos digitales o funcionalidades de dinero programable sin reemplazar el sistema existente.
• La colaboración con reguladores e instituciones financieras garantiza el cumplimiento y la interoperabilidad a medida que estas nuevas tecnologías maduran.

8. Para 2030, ¿cómo visualiza los servicios de Ericsson Mobile Financial Services y cuáles son los objetivos que se han fijado para esta fecha?

• Para 2030, Ericsson MFS será la columna vertebral de los principales ecosistemas de servicios financieros y de estilo de vida, impulsando pagos digitales, identidad digital, crédito, seguros y activos tokenizados en múltiples industrias.
• El objetivo es habilitar más de mil millones de billeteras digitales activas en todo el mundo, apoyando a operadores, bancos y fintechs a medida que evolucionan hacia orquestadores de la economía digital.
• La convergencia de telecomunicaciones y fintech creará nuevas oportunidades en KYC, AML y prevención de fraude al aprovechar la inteligencia de red y los insights de datos en tiempo real.

La plataforma democratizará aún más el acceso a los servicios financieros digitales, haciéndolos más inclusivos, seguros y profundamente integrados en la vida cotidiana