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Con un nuevo escrutinio del sistema bancario tras el colapso de Silicon Valley Bank , hay otro aspecto del sistema financiero que a menudo recibe menos atención: la vulnerabilidad de los sistemas tecnológicos en los que operan las instituciones financieras globales.
Si bien la experiencia del usuario final de los servicios financieros, tanto en entornos institucionales como minoristas, se ha transformado significativamente, debido en gran parte a la banca en línea digital, el comercio, las transferencias globales, etc. La infraestructura subyacente detrás de escena que hace que estas transacciones sucedan es en realidad mucho más analógico de lo que muchos creen.
Muchas actividades en bancos, corredores de bolsa y empresas de gestión de inversiones y los procesos posteriores a la negociación que siguen a una transacción, son en realidad bastante manuales. Los procesos que involucran correos electrónicos, hojas de cálculo e incluso faxes dispares se combinan para completar una red compleja de puntos de contacto que hacen funcionar el sistema financiero global. Cualquier software que respalde el proceso suele ser un sistema heredado que se ha quedado obsoleto debido a los últimos avances en la nube, la IA y más.
Errores en el Proceso
Un solo punto de contacto en esta compleja red mal administrado o pasado por alto por un error humano puede causar estragos en una transacción y, cuando se agrava, en la eficiencia general del sistema global. De hecho, estos errores ocurren con bastante frecuencia, casi todos los días. Luego se gastan tiempo, recursos y costos adicionales para corregir el error. Un estudio de 2017 de Depository Trust & Clearing Corporation (DTCC) titulado The Industry View on Trade Exceptions encontró que casi el 20% de todas las transacciones financieras fallan debido a datos incorrectos causados por este tipo de procesos operativos dispares.
Los clientes de las instituciones financieras también están notando el problema. Una encuesta de Thomson Reuters de 2017 titulada KYC Compliance: The Rising Challenge of Corporates de más de 1000 instituciones financieras encontró que el 84 % de los clientes tiene una visión negativa de su experiencia de incorporación actual.
Transformación digital en una industria reticente
La necesidad de una transformación digital entre las instituciones financieras es evidente. Los costos, financieros y en términos de eficiencia, se han hecho evidentes. La tecnología ha introducido muchos avances, como AI y Cloud , que pueden ayudar a centralizar y optimizar muchos de los procesos bancarios más arduos. Sin embargo, la industria ha sido históricamente lenta en adoptar tecnologías de vanguardia, y las preocupaciones de cumplimiento solo aumentan la reticencia.
En lugar de emprender internamente un proceso de innovación costoso y, a menudo, improductivo, muchas de las instituciones más grandes del mundo han comenzado a recurrir a una plataforma que surgió en 2019 llamada Saphyre . La plataforma impulsada por IA ofrece interoperabilidad que permite a las empresas poner orden en el caos. Esto es cierto tanto en la incorporación de cuentas como en los procesos posteriores a la negociación.
Procesos e IA
El CEO de Saphyre, Gabino Roche, en un artículo reciente para Advisors Magazine, señaló sobre el proceso actual seguido por muchos bancos que «hay cinta adhesiva detrás de algunos de estos bancos para conectar todos estos sistemas para traducir la información y mantener todo funcionando sin problemas, sin que usted lo sepa». , el cliente o estos diferentes administradores de inversiones y fondos de cobertura», agregó, «Realizar todo esto a través de correo electrónico, fax y hoja de cálculo significa que pueden ser interceptados. Si lo coloca en una plataforma segura e interoperable, entonces puede permitir la democratización de esos datos para integrarlos y mapearlos a todos esos sistemas internos heredados de los mainframes de los años 80 y 90».
Al crear un proceso simplificado junto con un acceso seguro a las partes autorizadas y la facilidad de compartir, Saphyre pudo resolver los puntos débiles que habían plagado las operaciones previas y posteriores a la negociación de las empresas más grandes del mundo durante décadas. El resultado obtenido por los primeros clientes de Saphyre fue enorme.
La plataforma llamó la atención de JP Morgan, que se convirtió en uno de los primeros clientes. Pero también condujo a los aumentos de la ronda de financiación de Saphyre en 2020, que totalizaron más de $ 18 millones en respaldo . Ahora, un gran número de los principales administradores de activos, agentes de bolsa y custodios del mundo utilizan la plataforma Saphyre. Los comunicados de prensa recientes indican que los pesos pesados de la industria, incluidos Blackrock, BNY Mellon, Northern Trust, American Century Investments, LGIM y Franklin Templeton, se han unido a la plataforma.
El futuro de los mercados financieros
La industria bancaria , así como los mercados de capital de todo el mundo, parecen estar preparados para confiar cada vez más en la IA y otras innovaciones para mantener mercados seguros y eficientes a medida que el volumen de transacciones en el mercado 24/7 continúa expandiéndose.
Muchos actores de la industria tienen sus ojos puestos en un objetivo conocido como T-0 (o T-Zero), lo que significa la reducción del tiempo requerido para cerrar una operación financiera a cero o el mismo día. Los mercados globales actualmente operan bajo un marco T-2 con 48 horas necesarias para completar las transacciones. El origen de T-2 se remonta en gran medida a los procesos manuales subyacentes necesarios para completar las transacciones entre bastidores. Si bien la industria ha presionado durante mucho tiempo para pasar a T-0, las complejidades operativas en un sistema manual eran demasiado abrumadoras para hacerlo factible. Muchos expertos ahora creen que la realidad podría estar cerca gracias a la IA y la automatización.
La eficiencia y la precisión de las potencias financieras mundiales se han vuelto sistemáticamente más cruciales que nunca. Esto es especialmente cierto en un mercado volátil que se mueve rápidamente. Saphyre ha apostado audazmente por construir la tecnología necesaria para llegar allí.
Fuente: msn.com